Информация об обязательных нормативах

Приветствую вас на Финансовом гении! Сегодня я хочу рассказать вам про обязательные нормативы ЦБ РФ для коммерческих банков. Как вы знаете, сейчас в России практически каждую неделю происходит отзыв лицензий и закрытие банков.

У многих из них ЦБ отзывает лицензию из-за невыполнения обязательных нормативов. Таким образом, чтобы заранее выявить проблемные банки , например, выбирая надежный банк для депозита , вы должны понимать, что такое обязательные нормативы ЦБ РФ для коммерческих банков, знать, где их искать и как анализировать.

Итак, начнем с определения. Обязательные нормативы ЦБ РФ — это ряд показателей деятельности банков, вычисляемых определенным способом, которые должно соблюдать каждое банковское учреждение, зарегистрированное и осуществляющее свою деятельность на территории России. Обязательные нормативы ЦБ РФ для коммерческих банков закрепляются в законодательных документах — Инструкциях Банка России, которые обязательны для исполнения всеми банковскими учреждениями.

К ней уже опубликованы изменения от В этой публикации я рассмотрю самые основные нормативы ЦБ РФ для коммерческих банков, на которые следует обязательно обращать внимание, анализируя надежность банка. Норматив достаточности собственных средств капитала Н1. Норматив достаточности капитала Н1 — это, пожалуй, первый и главный показатель, на который следует обратить внимание.

Расчет норматива Н1 производится по достаточно сложной формуле, которую упрощенно можно обозначить как отношение собственного капитала банка к размеру его активов. Этот показатель определяет, насколько банк способен выдержать финансовые трудности за счет собственных средств, без ущерба для клиентов.

Соответственно, чем дальше норматив Н1 отдален от законодательно установленного минимума, тем более надежным выглядит банк. Следующие обязательные нормативы ЦБ РФ, на которые обязательно необходимо обратить внимание — это нормативы ликвидности банков: Норматив мгновенной ликвидности Н2 характеризует возможность банка выполнить свои обязательства перед клиентами на протяжении одного операционного дня.

Норматив Н2 вычисляется как отношение активов банка с наивысшей степенью ликвидности к объему его обязательств по текущим счетам до востребования.

Норматив текущей ликвидности Н3 показывает, насколько банк способен выполнить свои обязательства в среднесрочной перспективе — на протяжении 1 месяца.

Справочник по кредитным организациям | Банк России

Норматив Н3 вычисляется как отношение ликвидных активов банка к остаткам на текущих счетах до востребования и срочных вкладах, срок выплаты по которым наступает в течение ближайшего календарного месяца. Норматив долгосрочной ликвидности Н4 отличается от предыдущих нормативов ликвидности банков и рассчитывается как отношение выданных кредитов со сроком погашения свыше 1 года к собственным средствам и обязательствам с таким же сроком исполнения.

Таким образом, норматив Н4 определяет допустимый риск снижения ликвидности при выдаче долгосрочных кредитов. Исходя из его расчета, видно, что норматив долгосрочной ликвидности Н4, в отличие от предыдущих нормативов ликвидности, должен иметь не минимальное, а максимальное ограничение. При расчете нормативов ЦБ РФ к показателям банков применяются различные корректировочные коэффициенты — я не стал заострять на этом внимание, чтобы вас не запутать, думаю, что этой информации будет достаточно для проведения анализа надежности банка.

Существуют и другие обязательные нормативы ЦБ РФ для коммерческих банков, на которых я также сегодня не заостряю внимание, поскольку рассматриваю только самые основные. Информация о выполнении банками нормативов ЦБ находится в открытом доступе на официальном сайте Банка России cbr. Чтобы посмотреть, как тот или иной банк выполняет обязательные нормативы ЦБ РФ, необходимо загрузить отчетность по форме информация об обязательных нормативах.

Скачать ее можно по ссылке: Банки подают отчетность по форме раз в месяц, таким образом, информация обновляется ежемесячно.

Как анализировать выполнение нормативов ЦБ РФ по конкретному банку? Теперь, когда вы знаете, что представляют собой обязательные нормативы ЦБ РФ для коммерческих банков, и где их можно найти, остановлюсь на том, как их анализировать. Прежде всего, найдите по вышеуказанной ссылке данные по интересующему вас банку, чтобы можно было приступить к анализу. Сравните выполнение нормативов ЦБ этим банком на последнюю отчетную дату с установленными нормами.

Если нормативы Н1, Н2, Н3, Н4 и другие не соответствуют этим нормам — это прямо указывает на то, что банк уже испытывает серьезные проблемы. Сравните выполнение нормативов ЦБ по своему банку в динамике: Если нормативы ЦБ РФ с течением времени ухудшаются, приближаясь к своему пороговому значению — это тревожный сигнал.

Чем ближе они к допустимым нормам — тем тревожнее. Если они отдаляются от порогового значения, либо никакой тенденции нет — ситуация в норме. Сравните выполнение нормативов ЦБ по интересующему вас банку с другими банками. Определите место, которое ваш банк занимает среди остальных по конкретному нормативу. Например, может быть, что ситуация с выполнением нормативов ухудшается по всей банковской системе. Но при этом в каких-то банках она ухудшается быстрее, а в каких-то — медленнее.

Соответственно, первые больше будут находиться в зоне риска, чем последние. Я постарался объяснить вам, что такое обязательные нормативы ЦБ РФ для коммерческих банков максимально просто и доступно. Надеюсь, что вы все поняли. Теперь вы сами сможете проанализировать надежность банка, опираясь на выполнение им нормативных показателей Банка России.

Повышайте свою финансовую грамотность и учитесь грамотно и эффективно использовать личные финансы вместе с сайтом Финансовый гений. До встречи в новых публикациях! Расшифруйте, пожалуйста, показатели Н1. Когда говорят о показателе Н1 — имеют ввиду Н1. Расшифруйте, пожалуйста, эти показатели и укажите, какие из них самые важные и какие пороги у них. Самый важный — Н1 — норматив достаточности собственных средств собственного капитала банка.

Да, это то же самое, что Н1. Этот показатель самый важный, за несоблюдение этого норматива банки очень часто лишают лицензий. Все они взаимозависимы т. Расчет всех нормативов Н1 отличается числителем формулы. Минимальные значения нормативов привел на текущий момент, когда-то они могут поменяться, иногда меняются, особенно производные Н1.

Информация изложена кратко, понятно, доступным языком. Но одного не понимаю. Почему текст нельзя скопировать? Я даже не нашла версию для печати. Это, конечно, не плохо придумано, пользоваться информацией на самом сайте.

Но для меня, например, это не удобно. Я студентка заочного отделения, мне нужно подготовить доклад, для которого я, конечно, хотела скопировать текст, ну или хотя бы распечатать. А что в итоге? Сайт оказался для меня просто бесполезным. Вариант перепечатать весь текст вручную как-то мне не очень.

Подумайте об этом, уважаемые админы. Текст копировать нельзя, поскольку если Вы его скопируете и будете использовать за пределами сайта — это не принесет сайту никакой пользы.

А если Вы или кто-то другой скопируете текст и разместите его на другом ресурсе без указания источника — это даже принесет вред. Подумайте, уважаемая Катя, об авторском праве, уважайте закон и труд админа. Если для Вас польза сайта может заключаться лишь только в возможности копирования — увы, нам с Вами не по пути.

Приносить друг-другу пользу мы можем только взаимно: Анализирую нормативы банка на 1 января г то есть самые актуальные: Вроде все "ровно", нормативы в оговоренных рамках, банк показал прибыль по итогам г. Тем не менее его деятельность была сегодня приостановлена внешним управлением.

У меня в глазах немой вопрос…. Обычно в этом случае указывают причину.. Или высокорисковая кредитная политика. Разные причины могут быть.. Проблемы с ликвидностью; 2. Нарушение одно из нормативов;. Проверил и то и другое в статистике банка, и близко ничего подобного нет. Посмотрел рейтинг банка в уважаемых агенствах — херовенький, но в рамках приличий бывает и хуже. Это я к чему все? Анализ всех этих показателей банка не дает практических результатов.

В России живем — любой банк могут прикрыть в любой момент, и нет смысла регулярно мониторить их отчетность. Благо для меня все завершилось удачно. На прошлой неделе досрочно прервал депозит, перевел все в доллары.

Через неделю банк прикрыли. Ну видите, как все хорошо. Еще, как вариант — банк отображал неверную статистику. Такое тоже может быть. Не понятно с тем, где искать все эти нормативы.

Зашел я на сайт ЦБ, попытался посмотреть отчетность по этой форме — в итоге искал чем открыть dbt файлы. Но это ладно… я их открыл в Excel, я их посмотрел. Куча цифр, нигде ничего похожего на Н1,Н2, Н3, Н4 нет. Фуф… намучился я с ЦБ РФ. Крайне непонятно как работать dbf скачанным с указанной вами ссылки ЦБ. Каких только программ не накачал… — все без толку.

Но в общем проблему решил… -есть сторонние сервисы, которые показывают данные нормативы, но с меньшим геморроем. С вашего позволения дам ссылку пусть другим будет проще bankiru. Спасибо за полезные и практичные статьи. По ссылкам нашел противоречия в значении показателя или я чего-то недопонимаю 4. Ссылки в данном у меня даны не в виде ссылок поскольку это будет вредно для моего сайта , а в текстовом виде.

Так же и Ваши в комментариях исправил. Поэтому как вариант — только набирать их в браузере вручную. Действительно, разница по приведенным ссылкам интересная получается. Вот, что я нашел по этому поводу. Нашел на сайте НБУ нормативы только в целом по системе понятно, что это ни о чем не говорит bank. Так я не знаю, где их искать, разве что самостоятельно рассчитывать по данным отчетности..

Вот пытался понять и посчитать норматив Н1 и понял, что ничего я не понял потом начал искать про норматив Н2,Н3,Н4 и Н5 и понял, что это все подсчитать просто не реально… откуда брать эти данные и коэффициенты? Результат будет говорить о доле собственного капитала, которым обеспечено выполнение обязательств банка. Чем она выше — тем, соответственно лучше. Спасибо Александру Мирошниченко за ссылку для работы с отчетностью.

Случайно начала вчитываться в комментарии к этой полезной статье и обнаружила ее. Константин, большое спасибо Вам за доступно изложенную информацию. Приятно, когда среди бестолковой подборки поисковика, попадаются такие полезные сайты.

Удачи Вам, в продвижении вашего детища! Н6 — максимальный размер риска на 1 заемщика или группу связанных заемщиков. Н7 — максимальный размер крупных кредитных рисков. Означает, что размер крупных кредитов у банка не может превышать 8-микратный размер капитала. Включая не только непосредственно кредиты, но и гарантии, поручительства по ним.

Н12 — использование собственных средств банка для покупки акций других компаний. А подскажите, пожалуйста, а почему у некоторых банков Н6 не рассчитывается, т. Спасибо большое за ответ заранее! E-mail не публикуется обязательно. Вы можете использовать следующие теги: Подписаться на последующие комментарии к этой теме по e-mail. Каким будет курс доллара в Украине на конец года? Вы можете войти через социальные сети.

Главная С чего начать? Статьи Реклама Контакты Гостевая Карта сайта Форум. Обязательные нормативы ЦБ РФ для коммерческих банков В заключение хочу еще раз отметить, что невыполнение нормативов Н1, Н2, Н3, Н4 может стать очень серьезной предпосылкой для отзыва у банка лицензии. На другие нормативы ЦБ РФ тоже следует обращать внимание, но на эти — пожалуй, в первую очередь.

Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций? Как и где взять ипотеку ипотечный кредит? Оставить комментарий Правила комментирования Нажмите, чтобы отменить ответ. Inguru Поиск оптимального кредита. Потребительские кредиты Сумма от. Кредитные карты Лимит от. Категории Банки Видео уроки 38 Заработок Инвестиции Наши партнеры 13 Новости сайта 20 Семейный бюджет Управление финансами Успех Экономика 73 Последние публикации Где и как купить биткоин?

Самодостаточный человек Обучение трейдингу Деньги — не главное? Минимальная зарплата МРОТ Популярные публикации Как составить семейный бюджет? Константин Белый к записи Денежные переводы. Анна к записи Самодостаточность. Анатолий к записи Денежные переводы. Случайный опрос Каким будет курс доллара в Украине на конец года? Управление финансами Семейный бюджет Банки Заработок Инвестиции Успех Экономика Новости сайта Видео уроки Наши партнеры.

Копирование информации с сайта ЗАПРЕЩЕНО!